生活防衛資金の考え方｜投資を始める前に備えるお金

📅 2026年8月7日公開

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

新NISAやiDeCoに関心を持つと、すぐにでも投資を始めたくなるものです。しかしその前に、急な出費や収入減に備える「生活防衛資金」を確保しておくことが、長く投資を続けるための土台になります。

生活防衛資金とは何のためのお金か

生活防衛資金は、病気やけが、失業、家電の故障といった予定外の出来事に対応するための現金です。これがないと、相場が下がっている局面で投資商品を売って現金化せざるを得なくなる可能性があります。投資の成果を安定させるという意味でも、先に確保しておく価値のあるお金だといえます。

金額の目安としてよく使われるのが、毎月の生活費の数か月分という考え方です。会社員か自営業か、家族構成はどうか、収入が途絶えたときに使える公的な制度があるかによって必要な月数は変わります。まずは家計簿やカードの利用明細から、自分の1か月の支出額を把握するところから始めましょう。

生活防衛資金は、必要になったときにすぐ使えることが最優先です。値動きのある商品や、解約に手間や手数料がかかる商品ではなく、普通預金など流動性の高い場所に置いておくのが基本になります。金利を意識してネット銀行の普通預金を使う方法もありますが、引き出しやすさを損なわない範囲で考えると良いでしょう。

同じ口座に入れておくと、日常の支出と混ざって知らないうちに減ってしまいがちです。生活費用の口座とは別の口座に分けておくと、残高が把握しやすくなります。クレジットカードの引き落とし口座とも分けておけば、毎月の支払いで生活防衛資金に手をつけてしまう事態も防ぎやすくなります。

生活防衛資金が貯まるまで投資を一切しない、という進め方もあれば、少額の積立と並行して貯めていく方法もあります。どちらが正解ということはありませんが、生活が不安定になるほど投資に回すのは避けたいところです。固定費の見直しで毎月の支出を下げられれば、防衛資金も投資も同時に進めやすくなります。

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